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三馬同槽會造就偉大公司嗎?金融

/ / 2014-12-05 11:42
現實告訴我們,“三馬”保險的偉大基因,很可能只存在于想像之中

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(圖注:馬云馬明哲馬化騰)

“三馬”會散伙嗎?這樣的疑問看上去有些不合時宜,尤其是在一兩天前“眾樂寶”和“樂業保”這兩款互聯網保險產品相繼誕生的情況下。

不過,俗話說,“一山不能容二虎”, 三馬同槽,難度恐怕不亞于二虎并存。何況“三馬”還都是各自領域數一數二的巨頭,是這個時代中國最偉大的商業英雄。你能想象喬布斯、比爾·蓋茨和貝索斯共同創立一個公司嗎?如果你覺得那是天方夜譚,那么,三馬共同組建眾安保險也像童話一樣,因為過于壯麗而顯得不真實。“三馬會散伙嗎?”這樣的疑問從眾安保險剛剛成立便縈繞在不少人腦海中,就貌似也有那么幾分道理。

發布會上的唇槍舌劍

很多目擊過11月6日眾安保險成立發布會的讀者,可能都會對“三馬”鋒芒畢露甚至劍拔弩張的對話至今仍印象深刻。那場會也湊趣,居然是以影片《臥虎藏龍》的夜戰鼓聲開場,仿佛在催促“三馬”趕緊進入戰斗狀態。三位大佬確實不負眾望,嘴巴上都有風暴的味道。尤其是馬云,他口無遮攔、百無禁忌的說話風格,在這場會上體現得淋漓盡致。不信?有例為證:

1、開場不久,馬云就在郭廣昌的煽風點火下主動出擊馬化騰和騰訊,為自己的“來往”正名打氣。馬化騰則是綿里藏針,提醒馬云“我們是歡迎有競爭,而且大家一定能夠找到各自的位置。當初QQ和旺旺斗爭的時候,大家都找到了自己的位置。”

2、馬明哲說有些保險操作比較復雜,馬云馬上反駁:“我實在想象不出,今天保險復雜在哪里?”順便踩了一下馬化騰,“我本來以為微信很復雜,做著做著覺得也沒有那么復雜。”

3、馬明哲回擊道:“所有東西都可以上互聯網,他可能是一千年以后。”馬云反唇相譏:“我也不想說一千年,只有你想不想干,你只要想干,肯定是有辦法。如果你不想干,一萬年也不行。”接著又說:“年輕人要永遠保持好奇之心,不要聽見老馬說不行,那就不行了。我就想試一試。因為這個世界很多時候就是試出來的。”

4、在談到“三馬”保險之所以能獲批時,馬化騰認為,首先得感謝線下金融(中國平安)的支持,否則想從監管部門那里順利拿到保險牌照幾乎是不可能的。而馬云則回應道:“對于阿里來講不是想做金融,我們的布局不在于掙多少錢,不在于拿到這個牌照,而是在于信用體系。”

為什么要說話這么沖?其實在那場發布會最后,馬云意識到了這個問題,也給出了自己的答案:“(需要)不斷去挑戰,三馬一起合作做眾安保險,(這樣可以)幫助我們的對手,幫助我們的合作伙伴成長,這是我們的責任。只有這樣保持好奇心,保持這種對所謂權威的挑戰,(我們的事業才會向前發展。)”

這么說當然有道理。但是,三馬不是三胞胎,做不到心意相通,馬云怎么說話在阿里內部當然毫無問題,但馬化騰和馬明哲這兩位大佬,能適應身邊這個大嘴巴對自己指手畫腳嗎?

三馬產品,阿里搶戲

“樂業保”是淘寶保險和泰康人壽共同推出的產品,“眾樂寶”是馬云、馬化騰、馬明哲三馬合創的眾安保險推出的,單從金融產品的角度來說,這兩個產品并不神奇,只是從傳統保險業務中“揀漏”來的,然后標準化、上線。“眾樂寶”是個保證金產品,以前淘寶和華泰搞過類似的東西、“樂業保”說是壽險,其實是個意外健康險。不需要面談,不用體檢,容易標準化,節省成本。

兩天之內,兩個“樂”字號產品讓阿里迅速完成了互聯網財險和壽險的雙線布局,馬云進軍保險業的雄心顯露無余。但阿里的合作者,卻被有意無意的忽略了,輿論的焦點似乎都集中在了阿里之上。

阿里搶戲是有底氣的。眾安保險開業前,其官網顯示,眾安保險的股東為浙江阿里巴巴電子商務有限公司 19.9%、 深圳市騰訊計算機系統有限公司15%、中國平安保險(集團)股份有限公司15% 、攜程5%。眾安公司的定位是,不只通過互聯網銷售既有的保險產品,而是通過產品創新,為互聯網的經營者和參與者提供一系列整體解決方案等。

從股權比例上,人們大致也能猜出阿里的話語權可能會比其他股東大一些。公司的定位清楚的說明,“三馬”一起搞眾安保險公司會銷售既有保險產品,也會創新產品。說到既有保險產品的銷售,中國平安壽險、財險、養老險、健康險四險齊全,手里有一大把現成的產品,如果結合上阿里、騰訊和攜程的客戶資源,中國平安保險銷售量會大到不可想象;或者,中國平安發揮專業的精算能力,其他互聯網公司提供龐大數據,或者多方共同貢獻客戶和數據,優勢互補,眾安保險仍然是一家世界級的、無可限量的偉大公司。

針對“三馬”保險,有國內券商分析師認為:“眾安保險很容易切入與股東相關的業務,如淘寶退貨運費險、騰訊的網游裝備保險、攜程的航空意外險等,其業務規模和投保人群會有爆發式增長。”

然而,三馬會毫無芥蒂的發揮各自的作用嗎?

讓我們把視線重新回到11月6日那場發布會來。三個股東言罷,“三馬”保險公司的CEO尹海上場。該CEO上來之后就講了眾安保險三個主要方面的業務:電子商務、移動支付和互聯網金融。

注意:眾安CEO所講的三個業務與上文官網所說的公司定位出現了較大遺漏,其中銷售既有保險產品的功能只字未提。如果中國平安不能在眾安保險上賣保險,它能為眾安保險做些什么呢?“三馬”之間會有客戶資源或數據的交換嗎?“不會的,這些都是各個股東最機密的東西,它們不會輕易給任何其他人。平安主要能做的是線下理賠。”尹海當場就否定了“三馬”之間最有想像力的合作方向。

從一年前,人們對“三馬”合作可以產生世界級公司的想像到現實利益斤斤計較的取舍,只在一瞬間。

20天之后,即11月25日,眾安保險的“眾樂寶”上線了。與此前一些人判斷的“三馬”一定會變成“獨角戲”的預期一樣,“眾樂寶”是一款完全阿里基因和特點產品。在眾安的頁面上點擊“眾樂寶”,頁面就直接跳轉到淘寶保險或淘寶服務中心頁面。即使用戶點擊“眾安保險”四個字后面的“和我聯系”,即時通訊工具也是“旺旺”,而不是QQ,也見不到微信。

在介紹這款產品的產生過程時,眾安保險的人說:“我們目前取了整個淘寶賣家全量的數據來進行賣家信用評估。目前線下數據較為碎片化,線上數據則更為透明,可逐漸完善信用平臺。眾安保險不僅可以根據賣家的流水,還可根據買家對賣家的評價來測算賣家信用。‘眾樂寶’將……根據賣家的信用表現給予匹配其信用的承保額度,通過實時的控制監控跟蹤賣家的風險。且在事后針對惡意風險客戶給予信息披露,過往信用記錄不佳的‘不良’買家將被排除在投保范疇之外。”

僅從字面來理解,“眾樂寶”是在得到阿里的核心數據和客戶信息的基礎上,設計出來的這款產品。如果每一款互聯網保險產品都需要這樣的數據,按照尹海的說法,三方又不可能交換數據和資源,因為這是三方各自“最機密的東西”,那么,眾安這家“三馬”保險公司也許只能繼續從最大股東阿里一家尋求數據支持。

不知不覺,中國互聯網進入了割據時代。目前的微信、微博、淘寶之間幾乎都不能有效鏈接,更何況彼此分享客戶和數據呢?現實告訴我們,“三馬”保險的偉大基因,很可能只存在于想像之中。



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